A crise do endividamento no Brasil tem no consumo por impulso via comércio online e parcelamentos no cartão de crédito um dos principais fatores para o ciclo de dívidas. Esse fenômeno ocorre em 2024, em especial nas plataformas digitais e aplicativos móveis, que facilitam o acesso ao crédito e estimulam compras rápidas e repetidas.
No Brasil, 80% das compras virtuais são feitas pelo celular, em um mercado que movimenta R$ 258 bilhões ao ano. Descontos exibidos em campanhas nas redes sociais e transmissões ao vivo com influenciadores digitais criam um ambiente propício para o consumo impulsivo. A oferta de crédito diretamente nos aplicativos também colabora para o aumento do endividamento.
A compulsão por compras, conhecida como oniomania, atinge cerca de 8% dos consumidores mundialmente, segundo a Organização Mundial da Saúde (OMS). No país, o uso do cartão de crédito rotativo, a modalidade mais cara, cresceu para R$ 109,65 bilhões no primeiro trimestre, com uma taxa média de juros de 428,3% ao ano em março.
Casos como o da influenciadora Camila Nunes ilustram o impacto desse padrão. Ela acumulou 21 empréstimos e uma dívida de R$ 240 mil devido ao uso excessivo do crédito e parcelamentos. Nunes relata que a sensação de facilidade na hora da compra dificultava o controle financeiro.
Especialistas alertam que os juros embutidos nas parcelas mascaram o custo real da dívida. A educadora financeira Ana Paula Hornos destaca que o foco no valor mensal da parcela cria a falsa impressão de que o produto é barato, o que pode levar ao acúmulo de débitos sem percepção do impacto financeiro.
Dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC) apontam que 80,4% das famílias brasileiras estavam endividadas em março, com principais dívidas concentradas em cartões de crédito (84,9%), crediários (16%) e empréstimos pessoais (12,6%). O crescimento e a manutenção desses números evidenciam a dificuldade do consumidor em controlar esse tipo de gasto.
Na área da saúde mental, a demanda por tratamento para compulsão por compras tem aumentado. A psicóloga Tatiana Filomensky relata que o número de pessoas buscando ajuda nunca foi tão grande, gerando filas para atendimento. Ela ressalta que a dependência financeira afeta as relações pessoais e provoca desgaste emocional.
Além dos tratamentos clínicos, há grupos de apoio como o Devedores Anônimos, que segue o modelo dos grupos para dependências químicas, oferecendo encontros para compartilhar experiências e buscar controle sobre os hábitos de consumo.
O ambiente online dificulta a contenção da compulsão. Segundo Nunes, o acesso facilitado, a exposição constante a promoções e a normalização do consumo como forma de terapia estimulam o comportamento impulsivo. Essa abordagem é reforçada por campanhas que criam senso de urgência, como promoções com tempo limitado e parcelamentos longos.
O uso de programas de afiliados e a influência de criadores de conteúdo ampliam o alcance dessas estratégias, conectando marcas, plataformas e consumidores. Recentemente, o TikTok buscou autorização do Banco Central para oferecer serviços financeiros próprios, como empréstimos no TikTok Shop, iniciativa semelhante à de outras plataformas que já dispõem de sistemas de pagamento integrados.
Especialistas alertam para os riscos deste formato, em que o crédito disponível diretamente na plataforma elimina etapas de reflexão do consumidor. Isso pode agravar o endividamento, pois o cidadão realiza a compra e o pagamento no mesmo ambiente, dificultando a avaliação consciente dos compromissos financeiros assumidos.
A comparação com lojas físicas, que posicionavam os caixas ao fundo para estimular compras adicionais, ilustra a estratégia digital. O incentivo permanente a comprar e parcelar cria um ciclo difícil de interromper e aumenta o risco de acumular débitos impagáveis.
O crescimento do crédito facilitado no comércio eletrônico, o estímulo constante a compras por impulso e o elevado custo dos juros no cartão de crédito formam um conjunto que alimenta o ciclo de endividamento no Brasil. A conscientização sobre esses mecanismos é fundamental para que consumidores e especialistas possam adotar medidas de prevenção e controle.
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Fonte: g1.globo.com
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Fonte: g1.globo.com
