O governo federal lançou na última segunda-feira (4)

O governo federal lançou na última segunda-feira (4) o Desenrola 2.0, programa destinado a renegociar dívidas de trabalhadores que ganham até R$ 8.105 mensais, oferecendo descontos de 30% a 90%. Apesar da iniciativa, especialistas afirmam que limpar o nome sozinho não resolve o problema estrutural do endividamento no Brasil, que envolve excesso de crédito fácil, falta de educação financeira e impactos emocionais.

O Desenrola 2.0 busca reduzir os débitos atrasados e reinserir consumidores inadimplentes no sistema de crédito. O programa pode gerar efeitos imediatos, como redução da inadimplência, mas não altera as causas profundas do endividamento. Especialistas destacam que o acesso facilitado a linhas de crédito com juros altos e a ausência de planejamento financeiro contribuem para o ciclo de dívidas.

A planejadora financeira Myrian Lund afirma que o problema não está só nas taxas de juros, mas no excesso de crédito disponível. Ela defende que o programa deveria ser associado a ações de educação financeira para evitar que as pessoas voltem a se endividar rapidamente. Para Myrian, o Desenrola 2.0 é uma solução temporária, comparada a “enxugar gelo”.

Mônica Cardoso, outra planejadora financeira ouvida, alerta para a necessidade de cautela na renegociação para não trocar uma dívida por outra. Segundo ela, não basta formar uma reserva; é preciso mudar hábitos para evitar novo endividamento em médio prazo.

Histórias de consumidores endividados revelam os desafios enfrentados por quem tenta recuperar o controle das finanças. O empresário Delano Zonta, por exemplo, acumulou mais de R$ 230 mil em dívidas entre cartões, cheque especial e empréstimos, mesmo após ganhar R$ 35 mil na loteria. O dinheiro liquidou parte da dívida, mas não foi suficiente para sair do vermelho. A partir disso, ele estudou finanças, organizou o orçamento e quitou suas dívidas em quase quatro anos. Hoje, ele atua como planejador financeiro.

Especialistas ressaltam ainda que o endividamento crônico está relacionado ao descompasso entre decisões de consumo e renda, além da pressão social para manter um padrão de vida elevado. O coordenador do curso de Ciências Contábeis da Unicid, Wagner Pagliato, destaca os efeitos emocionais do endividamento, como estresse e ansiedade, e lembra que imprevistos financeiros também podem agravar a situação.

Fernanda*, consumidora endividada, relata ter sofrido um golpe que gerou empréstimos fraudulentos de até R$ 150 mil em seu nome. Após usar o cheque especial para cobrir as dívidas, viu o valor de R$ 30 mil subir para R$ 112 mil em função de juros altos. Ela considera aderir ao Desenrola 2.0 para tentar normalizar a situação.

Crédito fácil, segundo relatos, pode estimular novos empréstimos e criação de dívidas maiores. Uma secretária, que chegou a R$ 100 mil em débitos, conta que foi incentivada pela gerente bancária a aumentar o limite do cheque especial quando tentou ajuda. Com o apoio de uma planejadora financeira, ela mudou hábitos de consumo e tirou as contas do débito automático, buscando acumular recursos para negociar dívidas.

Especialistas orientam primeiro realizar um diagnóstico financeiro detalhado, listando dívidas e renda disponível para pagamento. É recomendável priorizar a quitação das dívidas com juros mais altos. Mudanças nos padrões de consumo são essenciais para evitar reincidência.

Mônica Cardoso, que acumulou mais de R$ 50 mil em dívidas no passado, conta que pequenas ações podem ajudar. O marido chegou a cortar o cartão de crédito após acúmulo de gastos. Para ela, é preciso tempo e sacrifício para mudar hábitos antigos e controlar as finanças.

Myrian Lund destaca a importância do apoio profissional para planejar a renegociação. Segundo ela, o processo pode exigir várias tentativas até encontrar um acordo aceitável. “O devedor precisa fazer o dever de casa”, alertou, lembrando que não há solução rápida ou mágica para quitar as dívidas.

Em resumo, o Desenrola 2.0 pode ser útil para facilitar a renegociação, mas a saída definitiva do endividamento requer educação financeira, controle de gastos, mudança de hábitos e planejamento de longo prazo.

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Fonte: g1.globo.com