Especialistas recomendam planejamento para quitar dívidas e

O início do ano marca um período de aumento nas despesas pessoais, com contas como IPTU, IPVA, matrículas escolares e seguros chegando logo nos primeiros dias de janeiro. Para evitar problemas financeiros, especialistas recomendam planejamento e uso consciente dos recursos, especialmente considerando o “trimestre crítico” que compreende dezembro, janeiro e fevereiro.

Após os gastos com festas, viagens e presentes, muitas pessoas acabam esquecendo das contas que devem ser pagas no começo do ano. Além dos tributos municipais e estaduais, há ainda despesas recorrentes que elevam os custos nesse período, como os pagamentos escolares.

Especialistas consultados pelo g1 sugerem que quem ainda dispõe do 13º salário, Participação nos Lucros e Resultados (PLR) ou abono salarial reserve esses recursos dividindo-os para quitar dívidas, consumo e lazer ou poupança. Esse método ajuda a equilibrar o orçamento e evita que o dinheiro seja gasto de forma desorganizada.

A orientação é conhecer o padrão de vida para saber exatamente quanto se gasta mensalmente. Isso permite um melhor planejamento, já que o uso de cartões, Pix e carteiras digitais facilita o consumo automático, dificultando o controle das despesas. Ter clareza sobre os custos ajuda a evitar surpresas no orçamento.

O pagamento de tributos como IPTU e IPVA merece atenção para evitar juros e multas. Quem possui reserva financeira pode aproveitar descontos para pagamento à vista, que variam entre 3% e 10% dependendo da localidade. Caso não seja possível quitar o valor total, o parcelamento é permitido, desde que ocorra dentro do prazo para evitar penalidades.

No caso das dívidas, especialistas indicam priorizar os pagamentos. As pendências podem ser divididas em essenciais, como aluguel e contas básicas; aquelas com garantia real, como financiamentos de veículos; e as sem garantia, como cartão de crédito e empréstimos pessoais. Renegociar dívidas sem garantia pode ser vantajoso devido aos altos juros.

Feirões de negociação são recomendados para redução de juros e dívidas. Nessas oportunidades, podem ser obtidos descontos significativos, às vezes de até 90% sobre o valor dos encargos, o que facilita a organização financeira. A Lei do Superendividamento, vigente desde 2021, também oferece suporte para consumidores com dificuldades de pagamento, preservando despesas básicas.

Para evitar o endividamento, os especialistas aconselham atenção aos gastos impulsivos e emocionais. Dividir o orçamento em grupos — despesas essenciais, sociais e projetos de vida — pode ajudar a visualizar o equilíbrio financeiro e evitar gastos desnecessários.

Além do planejamento financeiro, o controle emocional é fundamental. Anotar os motivos das despesas pode identificar gatilhos que levam ao consumo excessivo. Estabelecer metas claras e mensuráveis para 2026, como valores e prazos para viagens ou compras importantes, pode transformar objetivos em planos concretos.

O parcelamento deve ser considerado como uma solução temporária, não definitiva. O endividamento acumula impactos que vão além do financeiro, afetando emocionalmente e socialmente o indivíduo. Por isso, especialistas recomendam a redução do número de cartões, limites e a construção de uma reserva de emergência que cubra de três a seis meses dos gastos essenciais.

A educação financeira é apontada como base para a organização das finanças. O Banco Central oferece cursos gratuitos que auxiliam no entendimento e controle do orçamento pessoal. Seguir essas orientações pode contribuir para um início de ano mais equilibrado e financeiramente saudável.

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Fonte: g1.globo.com